UBLAŽITI INFLACIJU: Agencija za bankarstvo FBiH ograničava rast kamatnih stopa
Odluka o privremenim mjerama za ublažavanje rizika rasta kamatnih stopa ima za cilj ublažavanje rizika izazvanog značajnim rastom referentnih kamatnih stopa, nekontrolisanom inflacijom i drugim poremećajima na tržištu.
Upravljanje kreditnim rizikom
Kako se navodi u obrazloženju odluke, kamatni rizik je jedan od ključnih rizika za banku i dovodi do povećanog kreditnog rizika. S ciljem pravovremenog upravljanja kreditnim rizikom, formiranja dodatnih rezervi za očekivane kreditne gubitke i ublažavanja posljedica značajnog rasta iznosa otplate duga, Agencija se odlučila na donošenje pomenute odluke.
– Primjenom ove odluke od banaka se zahtijeva uspostavljanje procesa i kontrola u cilju planiranja, analiziranja i praćenja efekata poremećaja, koji su vezani za rast kamatnih stopa i druge makroekonomske poremećaje. Očekuje se da će takav pristup ograničiti postupke na strani banaka, koji bi mogli nepovoljno uticati na korisnike finansijskih usluga i u konačnici na rast sistemskih rizika – ističu u Agenciji.
Prilikom izrade odluke uzeto je u obzir da je na kraju juna ove godine na bankarskom tržištu FBiH dostignut istorijski minimum u segmentu visine kamatnih stopa, kao i da je ponderisana nominalna kamatna stopa za kratkoročne izloženosti iznosila dva odsto, te da je potrebno prevenirati potencijalne naknadne negativne efekte značajnog rasta kamatnih stopa u ključnim segmentima kreditiranja privrede.
– Izostanak djelovanja na sprečavanju naglog povećanja nivoa kamatnih stopa na nove plasmane potencijalno bi imao izuzetno snažne negativne efekte na segmente privrede koji se oslanjaju na revolving kredite – naglašavaju u Agenciji.
Dodaju da su za domaće tržište, gdje je najčešće korištena referentna kamatna stopa iz grupe EURIBOR, značajni ciljevi Evropske centralne banke, koji podrazumijevaju ciljanu stopu inflacije na nivou od dva odsto, privredni rast veći od dva odsto, koji je moguć uz održavanje kamatnih stopa do nivoa od dva odsto, zavisno od ročnosti.
– Temelj za određivanje prihvatljivog praga značajnog rasta kamatnih stopa u ovoj odluci je i primjena kamatnih stopa na referentnoj krivoj prinosa za 200 baznih poena u standardnom kamatnom šoku u knjizi banke, koji je propisan aktima Agencije. Ovom odlukom se predviđa povećanje minimalnih stopa koje su banke u obavezi primjenjivati za očekivane kreditne gubitke – preciziraju u Agenciji.
U slučaju postojećih kreditnih izloženosti prethodno raspoređenih u nivo kreditnog rizika 2, kod kojih je u procesu praćenja rizičnosti kreditne izloženosti identifikovan značajan rast kamatne stope, banka ne može utvrditi očekivane kreditne gubitke u iznosu manjem od 12 odsto izloženosti, s obzirom na to da su primijenjeni modeli kreditnog rizika inicijalno razvijeni i uspostavljeni u uslovima niskih kamatnih stopa.
– Za novoodobrene kreditne izloženosti s promjenljivom ili fiksnom nominalnom kamatnom stopom, koje će se rasporediti u nivo kreditnog rizika 1, banka ne može utvrditi očekivane kreditne gubitke u iznosu manjem od dva odsto izloženosti, ukoliko je razlika novougovorene efektivne kamatne stope i efektivne kamatne stope koju je banka primjenjivala na referentni datum za postojećeg korisnika kredita s kojim se ugovara nova kreditna izloženost, sličnih karakteristika i ročnosti, ili modifikacija postojeće kreditne izloženosti, odnosno, ukoliko je razlika ugovorene kamatne stope za novog korisnika i efektivne kamatne stope banke za korisnike kredita s istim ili sličnim karakteristikama i obilježjima rizika na referentni datum, veća od značajnog rasta kamatne stope – pojašnjavaju u Agenciji.
Poručuju da je potrebno da banke planiraju adekvatno upravljanje kamatno induciranim kreditnim rizikom, što podrazumijeva, između ostalog, poređenje aktuelnog nivoa kamatnih stopa u odnosu na nivoe kamatnih stopa na referentni datum, projekcije rasta kamatnih stopa i efekte povećanog kreditnog rizika.
– Uzimajući u obzir da nagli rast kamatnih stopa utiče na rast kamatno induciranog kreditnog rizika, te činjenicu da parametri kreditnog rizika zasnovani na uticajima iz perioda niskih i stabilnih kamatnih stopa nisu adekvatni, minimalni pragovi za očekivane kreditne gubitke formiraju se na višem nivou u periodu primjene ove odluke. Navedenim se uvažava povećanje kreditnog rizika do potvrđivanja parametara kreditnog rizika u novim okolnostima. Na osnovu navedenog, banka će poduzimati mjere za umanjenje kreditnog rizika i posljedice za korisnike kredita – dodaju u Agenciji.
Zaštita klijenata
Odredbe predmetne odluke naročito utiču na zaštitu korisnika finansijskih usluga, što podrazumijeva da, ukoliko banka procijeni da će znatan rast kamatne stope imati uticaja na kreditnu sposobnost korisnika, neće primijeniti znatan rast kamatne stope, s obzirom na to da će to dovesti korisnika finansijske usluge u status neizmirenja obaveza.
– Odluka ima za cilj dodatno stimulisati banke da iznađu način zadržavanja kamatnih stopa na razumnim nivoima, kako bi se izbjegli negativni efekti na privredu i stanovništvo, što direktno utiče na izbjegavanje rizika gubitka banke usljed nemogućnosti servisiranja obaveza prema banci – ističu u Agenciji.
Ukoliko dođe do značajnijeg rasta kamatnih stopa, može se očekivati pogoršanje kreditne sposobnosti dužnika i povećanje kreditnog rizika, odnosno migracije izloženosti u veće nivoe kreditnog rizika, te su banke dužne primijeniti strožije stope za utvrđivanje stopa očekivanih kreditnih gubitaka.
Agencija očekuje naročite pritiske kriznih stanja i ekonomskih šokova u prvoj polovini 2023. godine. Kroz preventivno i plansko djelovanje koje predviđa ova odluka, ekonomski šokovi za bankarski sistem Federacije BiH biće umanjeni, a potencijale dugoročne štete koje bi nastale kroz rast udjela nekvalitetne aktive biće izbjegnute.
Banke su dužne sačiniti plan upravljanja kamatno induciranim kreditnim rizikom koji dostavljaju Agenciji najkasnije do 30. novembra 2022. godine, te ga po potrebi ažurirati.
NAJNOVIJE IZ RUBRIKE
UTORAK OKUPAN ZLATNIM BOJAMA: Pogledajte kakve nas temperature očekuju
U Republici Srpskoj i Federaciji BiH i sutra se očekuje pretežno sunčano i veoma toplo vrijeme, uz dnevnu temperaturu vazduha do 28 stepeni Celzijusovih.
RITUALNA ODSJECANJA GLAVA BILA NA PROSTORU KOJA JE ON KONTROLISAO: Mehmedović mudžahedine dovodio u BiH, a sada udara na Dodika
I dok narod u Republici Srpskoj pokušava na sve načine da se u svijetu čuje istina, iz drugog entiteta svaki dan ratnohuškačke izjave i uvrede.
NA UDARU I JADRAN: Nad dijelom Balkana u narednim danima ponovo saharski pijesak
I dok nad našim dijelom Evrope preovladava sunčano i vrijeme nalik ljetnjem, zbog djelovanja anticklona, nad zapadnim predjelom Evrope nalazi se prostran ciklon. U naredna dva dana ciklon će se svojim centrom nalaziti nad zapadnim predjelima Evrope i iznad zapadnog Mediterana i uslovljavati veoma promjenljivo i svježije vrijeme sa padavinama.
BLIŽE SE PRAZNICI, A I NEREALNE CIJENE: Najveći strah građana da li će prasetina i ove godine postati luksuz
DA li će prasetina i ove godine biti luksuz za mnoga slavlja jer zbog veće potražnje, a manje ponude uzrokovane afričkom kugom svinja cijene su trenutno do 13 KM po kilogramu žive vage.
CVIJANOVIĆEVA SUTRA PRED SAVJETOM BEZBJEDNOSTI: Amerikanci tražili da se obrati i Šmit
AMERIKANCI su uputili zahtjev Savjetu bezbjednosti UN da se na sutrašnjoj sjednici obrati i Kristijan Šmit.
20 PRAZNIH KUĆA, A JEDINO NJIHOVA SREĆNA I PUNA! Tamara i Perica imaju šestoro djece, a od bakine kuće napravili mjesto za život kakvo su uvijek željeli
TAMARA Perović i Perica Nikolić tvrde da roditeljstvo može da bude lako i zabavno. Iako imaju šestoro djece, ne odriču se svojih snova koji, naravno, uključuju i brojnu porodicu.
„PONOSNI SMO NA ISTINU KOJU BRANIMO“: Kuvalja – Srpska je bila i ostaće simbol slobode
PONOSNI smo na istinu koju branimo, Republika Srpska je bila i ostaće simbol slobode i protivnik kolonijalizma koji je zahvatio BiH kao i mnoge druge zemlje gdje se pokušava nametnuti volja neke treće strane, a ne onih koji žive u njoj, kazao je predsjednik Biciklističkog saveza RS Vladimir Kuvalja povodom suđenja predsjedniku Srpske Miloradu Dodiku.
VUČIĆ: Rezultat glasanja o rezoluciji neće biti ponižavajući za srpski narod (VIDEO)
PREDSJEDNIK Srbije Aleksandar Vučić rekao je u obraćanju naciji da rezultat glasanja o rezoluciji o Srebrenici neće biti ponižavajući za srpski narod i da je ta "utakmica" veoma neizvijesna. Očekuje da će 9. maja biti sednica SB UN o rezoluciji o Srebrenici, a glasanje u Generalnoj skupštini u nedjelji između 11. i 16. maja.
„PORED KUĆE NAĐENA LOBANJA I NEKOLIKO KOSTJU“: Novi detalji suđenja Atifu Dudakoviću
SVJEDOK Tužilaštva BiH ispričala je danas na suđenju Atifu Dudakoviću i 16 pripadnika Petog korpusa takozvane Armije BiH da je u kući njenih roditelja u opštini Bosanska Krupa, nekoliko mjeseci poslije izbjeglištva, pronađena lokva skorene krvi, a pored kuće lobanja oca i kosti majke.
DIRLJIVA PRIČA IZ SRPSKE: Doživio jezivu povredu, pas ga spasio (VIDEO)
PRIČA o psu kao najboljem čovjekovom prijatelju još jednom je potvrđena - ovoga puta u slučaju jednog mladića iz Republike Srpske i njegovog ljubimca, zahvaljujući kome je on danas živ.
Komentari (0)
22:15 TRAGEDIJA: U poplavama poginulo najmanje 45 osoba
U poplavama i klizištima u Keniji poginulo je najmanje 45 ljudi, a više desetina se vodi kao nestalo, saopšteno je danas iz kenijskog Ministarstva unutrašnjih poslova.
11:09 „ČISTO DA SE ZNA KOME JE BILO DO RATA“ Dodik objavio video koji otkiva ulogu Izetbegovića u događajima iz devedesetih u BiH (VIDEO)
PREDSJEDNIK Republike Srpske objavio je danas na društvenoj mreži "Iks" izjavu akademika Muhameda Filipovića koji je rekao da se građanski rat u BiH mogao izbjeći, ali da je SDA odbila sporazum koji je bio postignut sa srpskom stranom.
Vremenska prognoza
Sarajevo
Banja Luka
Mostar
Tuzla
Bihać
Bijeljina
Kursna lista
0 TRAGEDIJA: U poplavama poginulo najmanje 45 osoba
U poplavama i klizištima u Keniji poginulo je najmanje 45 ljudi, a više desetina se vodi kao nestalo, saopšteno je danas iz kenijskog Ministarstva unutrašnjih poslova.
0 BIZARAN SLUČAJ NADRILJEKARSTVA: Zbog „vampirskog tretmana lica“ u neregistrovanom salonu tri žene dobile HIV
BIZARAN slučaj nadrilekarstva u jednom salonu ljepote u Nju Meksiku ovih dana potresao je javnost širom svijeta. Tri žene zaražene su HIV virusom u neregistrovanom salonu ljepote od strane osoblja koje nije licencirano za izvođenje ovakvih procedura i koje je osnovne higijenske protokole potpuno zanemarilo.