УБЛАЖИТИ ИНФЛАЦИЈУ: Агенција за банкарство ФБиХ ограничава раст каматних стопа
Одлука о привременим мјерама за ублажавање ризика раста каматних стопа има за циљ ублажавање ризика изазваног значајним растом референтних каматних стопа, неконтролисаном инфлацијом и другим поремећајима на тржишту.
Управљање кредитним ризиком
Како се наводи у образложењу одлуке, каматни ризик је један од кључних ризика за банку и доводи до повећаног кредитног ризика. С циљем правовременог управљања кредитним ризиком, формирања додатних резерви за очекиване кредитне губитке и ублажавања посљедица значајног раста износа отплате дуга, Агенција се одлучила на доношење поменуте одлуке.
– Примјеном ове одлуке од банака се захтијева успостављање процеса и контрола у циљу планирања, анализирања и праћења ефеката поремећаја, који су везани за раст каматних стопа и друге макроекономске поремећаје. Очекује се да ће такав приступ ограничити поступке на страни банака, који би могли неповољно утицати на кориснике финансијских услуга и у коначници на раст системских ризика – истичу у Агенцији.
Приликом израде одлуке узето је у обзир да је на крају јуна ове године на банкарском тржишту ФБиХ достигнут историјски минимум у сегменту висине каматних стопа, као и да је пондерисана номинална каматна стопа за краткорочне изложености износила два одсто, те да је потребно превенирати потенцијалне накнадне негативне ефекте значајног раста каматних стопа у кључним сегментима кредитирања привреде.
– Изостанак дјеловања на спречавању наглог повећања нивоа каматних стопа на нове пласмане потенцијално би имао изузетно снажне негативне ефекте на сегменте привреде који се ослањају на револвинг кредите – наглашавају у Агенцији.
Додају да су за домаће тржиште, гдје је најчешће кориштена референтна каматна стопа из групе ЕУРИБОР, значајни циљеви Европске централне банке, који подразумијевају циљану стопу инфлације на нивоу од два одсто, привредни раст већи од два одсто, који је могућ уз одржавање каматних стопа до нивоа од два одсто, зависно од рочности.
– Темељ за одређивање прихватљивог прага значајног раста каматних стопа у овој одлуци је и примјена каматних стопа на референтној кривој приноса за 200 базних поена у стандардном каматном шоку у књизи банке, који је прописан актима Агенције. Овом одлуком се предвиђа повећање минималних стопа које су банке у обавези примјењивати за очекиване кредитне губитке – прецизирају у Агенцији.
У случају постојећих кредитних изложености претходно распоређених у ниво кредитног ризика 2, код којих је у процесу праћења ризичности кредитне изложености идентификован значајан раст каматне стопе, банка не може утврдити очекиване кредитне губитке у износу мањем од 12 одсто изложености, с обзиром на то да су примијењени модели кредитног ризика иницијално развијени и успостављени у условима ниских каматних стопа.
– За новоодобрене кредитне изложености с промјенљивом или фиксном номиналном каматном стопом, које ће се распоредити у ниво кредитног ризика 1, банка не може утврдити очекиване кредитне губитке у износу мањем од два одсто изложености, уколико је разлика новоуговорене ефективне каматне стопе и ефективне каматне стопе коју је банка примјењивала на референтни датум за постојећег корисника кредита с којим се уговара нова кредитна изложеност, сличних карактеристика и рочности, или модификација постојеће кредитне изложености, односно, уколико је разлика уговорене каматне стопе за новог корисника и ефективне каматне стопе банке за кориснике кредита с истим или сличним карактеристикама и обиљежјима ризика на референтни датум, већа од значајног раста каматне стопе – појашњавају у Агенцији.
Поручују да је потребно да банке планирају адекватно управљање каматно индуцираним кредитним ризиком, што подразумијева, између осталог, поређење актуелног нивоа каматних стопа у односу на нивое каматних стопа на референтни датум, пројекције раста каматних стопа и ефекте повећаног кредитног ризика.
– Узимајући у обзир да нагли раст каматних стопа утиче на раст каматно индуцираног кредитног ризика, те чињеницу да параметри кредитног ризика засновани на утицајима из периода ниских и стабилних каматних стопа нису адекватни, минимални прагови за очекиване кредитне губитке формирају се на вишем нивоу у периоду примјене ове одлуке. Наведеним се уважава повећање кредитног ризика до потврђивања параметара кредитног ризика у новим околностима. На основу наведеног, банка ће подузимати мјере за умањење кредитног ризика и посљедице за кориснике кредита – додају у Агенцији.
Заштита клијената
Одредбе предметне одлуке нарочито утичу на заштиту корисника финансијских услуга, што подразумијева да, уколико банка процијени да ће знатан раст каматне стопе имати утицаја на кредитну способност корисника, неће примијенити знатан раст каматне стопе, с обзиром на то да ће то довести корисника финансијске услуге у статус неизмирења обавеза.
– Одлука има за циљ додатно стимулисати банке да изнађу начин задржавања каматних стопа на разумним нивоима, како би се избјегли негативни ефекти на привреду и становништво, што директно утиче на избјегавање ризика губитка банке усљед немогућности сервисирања обавеза према банци – истичу у Агенцији.
Уколико дође до значајнијег раста каматних стопа, може се очекивати погоршање кредитне способности дужника и повећање кредитног ризика, односно миграције изложености у веће нивое кредитног ризика, те су банке дужне примијенити строжије стопе за утврђивање стопа очекиваних кредитних губитака.
Агенција очекује нарочите притиске кризних стања и економских шокова у првој половини 2023. године. Кроз превентивно и планско дјеловање које предвиђа ова одлука, економски шокови за банкарски систем Федерације БиХ биће умањени, а потенцијале дугорочне штете које би настале кроз раст удјела неквалитетне активе биће избјегнуте.
Банке су дужне сачинити план управљања каматно индуцираним кредитним ризиком који достављају Агенцији најкасније до 30. новембра 2022. године, те га по потреби ажурирати.
НАЈНОВИЈЕ ИЗ РУБРИКЕ
ТРАГЕДИЈА У ШКОЛИ: Преминуо ученик у Београду
У школи у Београду 18. марта дошло је до несреће, након које је један од ученика изгубио живот.
ГЛАВНИ ШТАБ ОВК ДОНОСИО ОДЛУКЕ: Ево ко је ослобађао отете Србе
БИВШИ шеф америчке посматрачке мисије на Косову Шон Бернс изјавио је данас на суђењу четворици лидера терористичке ОВК у Хагу да је Главни штаб ОВК током 1998. и 1999. године одлучивао о ослобађању отетих Срба и Албанаца и да је та мисија преко њих у седам случајева успјела да ослободи отете.
МИСТЕРИОЗНИ „BMW“ КРУЖИ БАЊАЛУКОМ: Возило са инсталираним камерама зачудило грађане (ФОТО)
BMW који се пар дана креће Бањалуком “наоружан” камерама привукао је пажњу великог броја грађана.
ОГЛАСИО СЕ ПОЛИГРАФИСТА: Ово су кључни разлози због којих мајка нестале дјевојчице (2) не може бити подвргунта полиграфу
ДЕТЕКТИВ полиграфиста Никола Новак објаснио је данас да мајка нестале Данке Илић (2), која је нестала у уторак, у 13 часова у Бањском пољу код Бора, не може да подвргне полиграфу јер је трудна.
„ОДБИО САМ НАЈЉЕПШУ“ Перо (86) из Добоја увјерен да је остао неожењен јер му је бивша дјевојка бацила црну магију (ВИДЕО)
НА емотивну причу из Босне и Херцеговине нико не може да остане имун, ријетки су они које не погоди. Перо Гребић Иако је прошао кроз много тога, његова упорност и врједноћа остављају импресиван утисак на све читаоце.
ДЈЕД МЕ ЈЕ ПОЗВАО И РЕКАО МИ ОВУ РЕЧЕНИЦУ: Син Радована и Иване након злочина (ВИДЕО)
СИН Радована Димитрова (46) и Иване Харангоз испричао је за "Новости" да га је дјед јутрос око 6 сати ујутру звао да из Новог Сада дође у село, те како је сазнао за смрт родитеља.
МАЛИ МАХИР ПО ПРВИ ПУТ У ГРУПИ СА ВРШЊАЦИМА: Учионицу и школу коју има само за себе замијенио са оном пуном дјеце (ВИДЕО)
МАХИР Бехлуловић, једини ученик ОШ Петровићи код Олова, боравио је у Сарајеву. Школски дан провео са другим ученицима, учио, радио у групи и дружио се.
„НЕКИ ОД НАЈБОЉИХ ХИРУРГА…“ Вучић: Љекари се враћају у Србију
ПРЕДСЈЕДНИК Србијр Александар Вучић обишао је данас радове на реконструкцији и модернизацији пруге од Ниша до Димитровграда, на дионици Пирот–Суково. Он се након обиласка обратио окупљеним новинарима.
СЛУЧАЈ НЕСТАЛЕ ДЈЕВОЈЧИЦЕ: Полиција има нова сазнања, родитељи поново саслушани
У ПОЛИЦИЈИ се дошло до нових информација о несталој дјевојчици, двогодишњој Данки Илић.
УГАШЕН РАЧУН СДС-а: Многи у БиХ у проблему због санкција САД
ЗБОГ опасности да би се банке у БиХ могле наћи у великом проблему због особа које су под америчким санкцијама, многи који се налазе на “црним листама” из оба ентитета остају без личних рачуна.
Коментари (0)
16:30 ТРАГЕДИЈА У ШКОЛИ: Преминуо ученик у Београду
У школи у Београду 18. марта дошло је до несреће, након које је један од ученика изгубио живот.
20:13 „ЈАЗ ЈЕ ПОСТАЈАО СВЕ ЈАЧИ“ Послије 24 године брака разводи се Драгана Мирковић
ПЈЕВАЧИЦА Драгана Мирковић поднијела је захтјев за развод брака. Пјевачица и Тони Бијелић се растају послије 24 године брака.
Временска прогноза
Sarajevo
Banja Luka
Mostar
Tuzla
Bihać
Bijeljina
Курсна листа
0 ТРАГЕДИЈА У ШКОЛИ: Преминуо ученик у Београду
У школи у Београду 18. марта дошло је до несреће, након које је један од ученика изгубио живот.
0 ЗЕЛЕНСКИ ДЕМАНУТЈЕ ПУТИНА: Украјина није умијешана у терористички напад у Москви
ВОЛОДИМИР Зеленски одбацио је оптужбе руског предсједника Владимир Путина да је Украјина умијешања у терористички напад у предграђу Москве, гдје је живот изгубило 137 особа.